As 6 principais previsões para 2021 sobre gerenciamento de riscos bancários

Riscos de pessoas, digitalização de bancos, ataques cibernéticos e IA estão entre os problemas que atrairão mais atenção no próximo ano.

Por Brenda Boultwood

15/01/21

Definitivamente serviços financeiros migraram para o digital. A pandemia COVID-19 acelerou o ritmo e a aceitação das mudanças nos serviços financeiros e, portanto, novos métodos de gerenciamento de risco serão necessários nos próximos anos. A tecnologia, na forma de banco on-line, inteligência artificial, segurança cibernética e a tendência do home-office, sem dúvida desempenhará um grande papel. Mas quais tendências e mudanças ocuparão o centro do palco? Observando nossa bola de cristal, oferecemos seis previsões para a gestão de riscos em 2021:

1. O sistema bancário está sendo rapidamente modernizado e os bancos tradicionais que continuarem seus negócios no formato tradicional serão deixados para trás. As plataformas integradas são o futuro dos bancos. Os bancos de varejo agora oferecem tudo online – até mesmo por meio de APIs que agregam o melhor em produtos e serviços fintech para seus clientes. Além disso, as Fintechs desenvolveram plataformas que fornecem aos consumidores conselhos em tempo real sobre tudo, desde economias até avaliações dos gastos realizados.

Os serviços de banco de atacado serão fornecidos como “banking as a service”, ou experiência digital de ponta a ponta, para produtos como serviços de custódia, pagamentos e empréstimos para pequenas empresas. A pandemia acelerou a transição para uma economia sem dinheiro físico, e as transações de varejo estão cada vez mais migrando para plataformas de pagamento digital como PayPal e Venmo. À medida que os consumidores ampliam suas compras online, os mecanismos de pagamento podem se consolidar – e os cartões de crédito podem em breve ser vítimas dessa desintermediação. Por meio das plataformas digitais modernas, os clientes de varejo e atacado podem até obter coisas que nunca estiveram disponíveis nos bancos tradicionais: gerenciamento de despesas e consultoria sobre gastos e investimentos em tesouraria. Os impactos dessa mudança na formação de capital e na precificação são desconhecidos, mas estamos começando a ver uma resposta regulatória.

2. Os riscos para as pessoas continuarão a aumentar e o cenário de contratação de riscos irá evoluir, colocando uma ênfase maior na diversidade, ESG e tecnologia.

Quer estejamos falando sobre funcionários que trabalham em casa ou trabalhadores essenciais que atendem os clientes, a pandemia aumentou os riscos para as pessoas. Em 2021, esses riscos devem ser gerenciados por meio de monitoramento ativo, definições de alta qualidade de objetivos e tarefas e medidas de desempenho baseadas em resultados.

Os maiores riscos para as pessoas resultarão de objetivos pouco claros, e os bancos bem-sucedidos serão aqueles que não apenas repensarão o talento que procuram recrutar, mas também treinarão constantemente seus funcionários atuais.

Na frente de emprego, as instituições financeiras valorizarão as habilidades de engenharia de software mais do que até mesmo as credenciais de MBA, enquanto os candidatos a empregos (particularmente milennials e Gerações X e Z) irão favorecer os empregadores em potencial que colocam ênfase em ESG, generosidade e dedicação.

Embora as empresas certamente estejam mais conscientes sobre a diversidade, não espere imediatamente uma organização corporativa mais agradável e gentil.

Na verdade, levará anos para que os preconceitos raciais e de gênero dêem lugar à “valorização dos resultados”.

3. Os riscos operacionais (incluindo ataques cibernéticos e fraudes) serão integrados aos modelos de risco de mercado, e a tokenização de ativos digitais e os livros de blockchain se tornarão a base para as cadeias de suprimentos das corporações.

Para os bancos, essas tendências devem resultar em menor requisito de capital de giro, riscos de contraparte reduzidos (como resultado de menos interações com intermediários) e maior transparência para os clientes.

As criptomoedas, enquanto isso, certamente se tornará um meio de pagamento mais aceito e um ativo de investimento alternativo mais atraente – embora talvez tenha dificuldades para alcançar o status de moeda oficial.

4. O risco de crédito será transformado pela tendência “compre agora, pague depois”, que depende fortemente do gerenciamento de autenticação do cliente e da avaliação de crédito em tempo real.

Para avaliar o risco de crédito, os bancos tradicionalmente coletam dados históricos de pagamento (por exemplo, aluguel mensal, hipoteca e pagamentos de cartão de crédito) e pontuações de crédito retrospectivas. Mas as empresas de comércio eletrônico agora têm os dados e as ferramentas necessárias para analisar transações – e medir o risco de crédito – instantaneamente. Na verdade, eles podem realizar microanálises rápidas de tomadores de empréstimos, avaliando imediatamente os padrões de gastos e o histórico de pagamentos em várias plataformas.

5. Fintechs e regtechs dependerão mais fortemente da inteligência artificial.

A IA fornece a análise que reduzirá a dependência de uma segunda linha de defesa entre os grupos de suporte funcional. Isso deve levar a uma melhor tomada de decisões e a uma delegação de gerenciamento mais eficaz.

6. Ataques cibernéticos mais frequentes colocarão os bancos na linha de frente da guerra internacional, com riscos geopolíticos embutidos em ameaças cibernéticas.

Estratégias inovadoras serão necessárias para deter e mitigar tais ataques, e podemos ver os bancos se engajarem em mais parcerias público-privadas como uma solução potencial. Eles também devem ficar de olho na eficácia da Ransomware Task Force (RTF) – um grupo de 19 empresas que deve desenvolver uma estrutura padronizada para lidar com ataques de ransomware em setores verticais.

Outras ideias

Os CROs tradicionalmente pensam na identificação de riscos em termos dos produtos e mercados nos bancos que os empregam. Mas a pandemia acelerou a transição para a digitalização de serviços financeiros, alterando muito os pontos de vista tradicionais sobre avaliação e gestão de risco.

As Fintechs, de fato, se tornaram parte do mainstream cultural, com checagens sendo realizadas nos próprios aplicativos de pagamentos. No futuro, à medida que a estrutura do banco muda, os CROs e os executivos do banco precisarão olhar mais para fora para determinar se a estratégia do banco permanece eficaz.

Os alunos do ensino médio se adequam ao estilo do seu banco? O nome do seu banco é citado em músicas de hip-hop? Se não, provavelmente você foi deixado para trás.