0% Simulado CPA-20 - Módulo 2 Digite seu email para receber o resultado. 1 / 97 1. Um fundo de investimento menciona no seu prospecto a seguinte frase: “O fundo não conta com garantia do administrador do fundo, do gestor, de qualquer mecanismo de seguro ou ainda do Fundo Garantidor de Crédito – FGC”. Esta menção significa que: a) O fundo com certeza terá perdas b) Em caso de perdas a responsabilidade é do administrador c) O fundo não poderá incorrer em perdas d) Em caso de perdas a responsabilidade é do cotista Neste caso as perdas, caso ocorram, são de responsabilidade dos cotistas, pois foi declarado que não existem outras garantias ou garantidores. 2 / 97 2. Qual é o propósito da política de 'Know Your Customer' (KYC) para as instituições financeiras no contexto da distribuição de produtos de investimento? a) Para garantir que as instituições conheçam detalhadamente a identidade e o perfil financeiro de seus clientes. b) Para estabelecer o patrimônio líquido mínimo para os clientes antes de permitir o investimento. c) Para criar um banco de dados demográficos dos investidores para campanhas de marketing. d) Para assegurar que os produtos oferecidos sejam exclusivos para determinadas classes de investidores. A política de KYC é uma parte fundamental do processo de compliance das instituições financeiras e serve para garantir a identificação adequada dos clientes e a compreensão de seu perfil financeiro, objetivos de investimento, e tolerância a risco. Isso é vital para prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, e para assegurar a adequação dos produtos oferecidos aos clientes. 3 / 97 3. Quanto aos prazos de atualizações, as pessoas habilitadas a atuar como integrantes do sistema de distribuição e os consultores de valores mobiliários são obrigados a promover a atualização das informações relativas ao perfil de seus clientes em intervalos não superiores a: a) 24 meses b) 60 meses c) 12 meses d) 36 meses As informações relativas ao perfil de seus clientes devem ser atualizadas em intervalos não superiores a 24 meses. 4 / 97 4. Uma instituição financeira divulgou o material publicitário sobre um novo fundo de investimento, porém foram identificadas algumas informações incorretas sobre as taxas de juros. O material foi produzido por um terceiro. Neste caso de que é a responsabilidade sobre o material divulgado incorretamente? a) Do cliente b) Da instituição financeira c) Do terceiro contratado d) Da Anbima A reponsabilidade por toda a publicação do material publicitário ou do material técnico é da instituição financeira. 5 / 97 5. Qual é uma das principais características dos fundos sustentáveis? a) Investir exclusivamente em empresas com as maiores margens de lucro do mercado. b) Ignorar os critérios ASG, focando apenas na maximização do retorno de curto prazo. c) Selecionar ativos com base em práticas ambientais, sociais e de governança corporativa. d) Evitar investimentos em países em desenvolvimento, independentemente de suas práticas de sustentabilidade. Fundos sustentáveis são aqueles que escolhem ativos com base em critérios ambientais, sociais e de governança (ASG), buscando investimentos em empresas que adotam práticas sustentáveis e responsáveis. Eles reconhecem que tais práticas podem levar a um desempenho financeiro superior a longo prazo e a um impacto social e ambiental positivo. 6 / 97 6. O gerente comercial informa o cliente que só consegue aprovar um empréstimo se for contratado um título de capitalização. Nesta situação o gerente praticou: a) Fraude b) Lavagem de dinheiro c) Operação de crédito d) Venda casada Venda casada consiste no ato de subordinar a venda ou prestação de um serviço à aquisição de outro bem ou utilização de outro serviço. 7 / 97 7. O princípio conheça seu cliente (KYC) tem como objetivo a) reunir o maior número de informações para identificar possíveis clientes inadimplentes. b) alertar aos clientes situações em que possam vir a adquirir produtos inadequados ao perfil de risco. c) realizar o monitoramento contínuo das transações efetuadas pelos clientes para identificar aquelas que são consideradas suspeitas de acordo com o patrimônio e/ou a renda do investidor. d) manter os investidores atualizados sobre as características dos produtos bancários. O princípio “conheça seu cliente” ao almejar reunir as mais diversas informações sobre os clientes das instituições financeiras, possibilita a realização de uma análise mais precisa sobre regularidade ou irregularidade das operações realizadas pelos clientes, permitindo identificar aquelas consideradas suspeitas de acordo com o patrimônio e/ou a renda do investidor, análise essa que funciona como proteção da instituição financeira e de seus profissionais. 8 / 97 8. A conduta que consiste no ato de subordinar a venda ou prestação de um serviço à aquisição de outro bem ou utilização de outro serviço é denominada: a) Venda casada b) Venda garantida c) Operação suspeita d) Operação vinculada A venda casada é a conduta que consiste no ato de subordinar a venda ou prestação de um serviço à aquisição de outro bem ou utilização de outro serviço. 9 / 97 9. Um cliente de um banco costuma realizar frequentemente transferências entre diversos tipos de contas com titularidades diferentes. No processo de lavagem de dinheiro estas transferências podem caracterizar que etapa: a) Inclusão b) Colocação c) Ocultação d) Integração Na etapa de ocultação o objetivo é dificultar o rastreamento contábil dos recursos ilícitos, quebrando a cadeia de evidências que conecta o dinheiro à sua origem ilícita. Os criminosos buscam movimentá-lo de forma eletrônica, transferindo os ativos para contas anônimas preferencialmente, em países amparados por fortes leis de sigilo bancário. 10 / 97 10. O modelo de abordagem baseada em riscos é fundamental na prevenção à lavagem de dinheiro. O que caracteriza esse modelo? a) Foca apenas no total de transações realizadas, independente do perfil do cliente. b) Ignora a avaliação de risco em favor de uma abordagem baseada em regras pré-estabelecidas. c) Aplica a mesma metodologia de avaliação de riscos para todas as operações, independente do cliente. d) Prioriza recursos de compliance nas áreas onde o risco de lavagem de dinheiro é percebido como mais alto. O modelo de abordagem baseada em riscos para a prevenção à lavagem de dinheiro implica a identificação, avaliação e compreensão dos riscos de lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, e a aplicação de medidas de mitigação proporcionais aos riscos identificados. Isso permite que as instituições priorizem seus recursos de compliance nas áreas de maior risco. 11 / 97 11. Um gerente de uma instituição financeira NÃO poderá recomendar produtos ou serviços quando o cliente a) apresentar perfil com informações desatualizadas. b) tiver idade igual ou inferior a 21 anos. c) apresentar perfil classificado como conservador. d) tiver um horizonte de investimento de curto prazo. A falta de atualização das informações do perfil do cliente é uma das hipóteses estabelecidas pela CVM de vedação à recomendação de produtos ou serviços aos clientes pelos integrantes do sistema de distribuição e pelos consultores de valores mobiliários. Essas pessoas, conforme o art. 5º da Instrução CVM 539, estão vedadas a recomendar produtos ou serviços aos clientes quando: (i) o perfil do cliente não for adequado ao produto ou serviço; (ii) não forem obtidas as informações que permitam a identificação do perfil do cliente; ou (iii) as informações relativas ao perfil do cliente não estiverem atualizadas. 12 / 97 12. Quanto ao registro das operações dos clientes, as instituições financeiras são obrigadas a mantê-lo integralmente, a) identificando esses clientes, pelo prazo mínimo de cinco anos. b) sem identificar esses clientes, pelo prazo mínimo de cinco anos. c) identificando esses clientes, pelo prazo mínimo de dez anos. d) sem identificar esses clientes, pelo prazo mínimo de dez anos. A obrigação de manter os registros de todas as transações, com a devida identificação dos clientes, tem prazo determinado de pelo menos 10 anos, podendo ser estendido em caso de processo administrativo. 13 / 97 13. Como as fases da vida de um investidor influenciam a sua tolerância ao risco? a) Investidores no início da carreira tendem a preferir investimentos mais seguros. b) Investidores com filhos geralmente assumem mais riscos para aumentar os retornos. c) Investidores na fase de aposentadoria geralmente têm maior tolerância ao risco. d) Investidores jovens podem ter uma maior tolerância ao risco devido ao maior horizonte de tempo para investir. Investidores mais jovens geralmente têm uma maior tolerância ao risco porque têm mais tempo para recuperar de eventuais perdas nos mercados financeiros. Conforme o investidor envelhece e se aproxima da aposentadoria, a tendência é migrar para investimentos mais conservadores para preservar o capital. 14 / 97 14. Os princípios gerais de conduta são declarações de deveres a serem observados pelas instituições participantes em relação ao desempenho da atividade de Distribuição de Produtos de Investimento. Qual das alternativas abaixo não é um princípio geral de conduta? a) Exercer suas atividades com boa-fé, transparência, diligência e lealdade. b) Adotar condutas incompatíveis com os princípios da idoneidade moral e profissional. c) Identificar, administrar e mitigar eventuais conflitos de interesse que possam afetar a imparcialidade das pessoas que desempenhem funções ligadas à Distribuição de Produtos de Investimento. d) Divulgar informações claras e inequívocas aos investidores acerca dos riscos e consequências que poderão advir dos produtos de investimento. É esperado a adoção de condutas compatíveis com os princípios da idoneidade moral e profissional tanto da instituição como dos seus profissionais. 15 / 97 15. Em procedimentos e controles internos obrigatórios, determinados pelas regras de suitability, a instituição financeira é responsável por a) elaborar relatórios periódicos da verificação da Adequação do Perfil do Investidor (API), submetendo-os ao Banco Central. b) ter um diretor estatutário responsável pelo cumprimento das normas. c) contar com uma área jurídica responsável pelo cumprimento das normas. d) elaborar relatórios periódicos da verificação da Adequação do Perfil do Investidor (API), submetendo-os à auditoria externa. A CVM determina, como procedimento obrigatório, para as pessoas habilitadas a atuar como integrantes do sistema de distribuição e para os consultores de valores mobiliários que se organizem sob a forma de pessoa jurídica, a indicação de um diretor estatutário responsável pelo cumprimento das normas estabelecidas pela Instrução CVM 539. 16 / 97 16. O princípio de suitability na distribuição de produtos de investimento visa garantir que: a) Os investidores sejam encorajados a escolher produtos com as maiores taxas de retorno. b) Os produtos de investimento sejam compatíveis com o perfil de risco e os objetivos do investidor. c) As instituições financeiras possam vender qualquer tipo de produto sem restrições. d) Todos os investimentos tenham o mesmo nível de risco para simplificar a escolha do investidor. O princípio de suitability exige que as instituições financeiras avaliem e recomendem produtos de investimento que sejam compatíveis com as necessidades, o perfil de risco e os objetivos de investimento de seus clientes. Isso significa que cada recomendação de produto deve levar em conta a situação individual do investidor para assegurar uma alocação de recursos apropriada. 17 / 97 17. De acordo com o Código ANBIMA, quais medidas devem ser observadas na criação de materiais de publicidade e informações sobre produtos de investimento? a) Garantir que as informações sejam verdadeiras, completas e estejam de acordo com o perfil de risco do produto. b) Divulgar principalmente os benefícios dos produtos, omitindo os riscos. c) Priorizar o design e apelo visual em detrimento da precisão das informações. d) Utilizar termos técnicos complexos para demonstrar o potencial de investimento do produto. O Código ANBIMA determina que materiais de publicidade e informações sobre produtos de investimento devem ser precisos, verdadeiros e completos, apresentando de forma clara o perfil de risco do produto, de modo que o investidor possa tomar decisões informadas. A publicidade deve ser ética e não enganosa. 18 / 97 18. A lavagem de dinheiro corresponde à prática pela qual se inserem na economia formal recursos decorrentes de _________________, por meio da ocultação ou dissimulação de sua verdadeira origem. a) Roubos de mercadorias b) Crimes do colarinho branco c) Atividades ilícitas d) Práticas em conformidade com a legislação A lavagem de dinheiro corresponde à prática pela qual se inserem na economia formal recursos decorrentes de atividades ilícitas, por meio da ocultação ou dissimulação de sua verdadeira origem. 19 / 97 19. A instituição financeira XYZ foi penalizada por não reportar uma operação suspeita de lavagem de dinheiro a tempo. Além da multa regulatória, qual outro tipo de risco a instituição enfrenta? a) Risco de Mercado b) Risco de Crédito c) Risco Operacional d) Risco de Imagem Além de possíveis sanções legais, a instituição financeira enfrenta o risco de imagem, que se refere ao prejuízo à reputação que pode afetar a confiança dos clientes e parceiros e, consequentemente, impactar negativamente os negócios. Isso pode ocorrer devido à publicidade negativa e perda de credibilidade no mercado. 20 / 97 20. O nome dado às regras e procedimentos adotados pelas instituições para conhecer seus investidores é: a) Conheça seu fornecedor b) Identificação do cliente c) Conheça seu cliente d) Cadastro do cliente As regras e procedimentos adotados pelas instituições para conhecer seus investidores é denominado como Conheça seu Cliente. 21 / 97 21. Qual afirmação é correta em relação ao tratamento de Pessoas Expostas Politicamente (PEP) em instituições financeiras? a) Instituições financeiras devem aplicar medidas de diligência reforçada no relacionamento com PEPs. b) A identificação de uma PEP automaticamente proíbe a instituição de realizar negócios com essa pessoa. c) As transações envolvendo PEPs não necessitam de monitoramento adicional, visto que já ocupam posições de visibilidade. d) PEPs podem ser identificadas após a conclusão da transação financeira. Instituições financeiras são obrigadas a aplicar medidas de diligência reforçada em relação às PEPs devido ao risco aumentado de envolvimento em atividades ilícitas como corrupção e lavagem de dinheiro, em virtude de sua posição e influência. Isso inclui a identificação da PEP, o entendimento da origem dos fundos e o monitoramento contínuo das transações. 22 / 97 22. Que tipo de informação sobre remuneração deve ser divulgada aos clientes, conforme o Código ANBIMA? a) Informações gerais sobre a política de remuneração da instituição financeira. b) Detalhes completos dos salários dos gestores dos fundos de investimento. c) A estrutura de remuneração e comissões recebidas pela distribuição dos produtos. d) O montante exato de remuneração de cada funcionário envolvido na distribuição. Segundo o Código ANBIMA, as instituições devem divulgar aos clientes a estrutura de remuneração e quaisquer comissões que recebam pela distribuição de produtos de investimento. Isso promove a transparência e permite que os investidores entendam como a instituição é remunerada por seus serviços. 23 / 97 23. É uma exigência mínima estabelecida pelo Código de Distribuição da ANBIMA para as instituições participantes a) adotar procedimentos formais denominados como conheça seu cliente, de modo a identificar operações incompatíveis com o patrimônio e/ou renda do investidor. b) contratar Agente Autônomo de Investimento (AAI) para a distribuição e mediação de valores mobiliários. c) ter uma política interna proibindo a equipe de distribuição de produtos de investimento de investir em derivativos. d) manter uma área de compliance para reparar os danos resultantes das perdas financeiras dos clientes. Integram as exigências mínimas a obrigação das instituições participantes de adotar procedimentos formais de conheça seu cliente (KYC) compatíveis com o porte, o volume, a natureza e a complexidade das transações envolvendo produtos de investimento, buscando o monitoramento contínuo das transações, de modo a identificar aquelas que são suspeitas e/ou incompatíveis com o patrimônio e/ou renda do cliente. 24 / 97 24. O que a sigla ASG representa em investimentos e qual sua importância? a) Ações, Seguros e Garantias - uma classificação de produtos de investimento. b) Ambiente, Social e Governança - critérios usados para avaliar o comportamento corporativo e o impacto potencial no desempenho dos investimentos. c) Autonomia, Sistemas e Gestão - a capacidade de uma empresa operar independentemente de influências externas. d) Ativos, Solvência e Governança - elementos-chave para avaliação da estabilidade financeira de uma empresa. ASG refere-se a Ambiental, Social e Governança, sendo uma série de critérios para avaliar o impacto e a sustentabilidade das práticas de uma empresa. Investidores utilizam esses critérios para identificar empresas com práticas sustentáveis e responsáveis que podem levar a um melhor desempenho a longo prazo e minimizar riscos potenciais. 25 / 97 25. As instituições financeiras têm a obrigação de comunicar a ocorrência de determinadas operações suspeitas de lavagem de dinheiro a) ao Ministério Público Federal. b) à Receita Federal c) ao Coaf. d) à Polícia Federal. De acordo com a Instrução CVM 301, art. 7º, e a Circular BACEN 3.839, as instituições financeiras têm a obrigação de comunicar a ocorrência de determinadas operações suspeitas ao Coaf. 26 / 97 26. Qual consequência legal uma instituição financeira pode enfrentar ao não cumprir com as normas estabelecidas na legislação de prevenção à lavagem de dinheiro? a) Benefícios fiscais por demonstrar um ambiente de controle interno menos rigoroso. b) Reconhecimento internacional por práticas de negócio inovadoras. c) Multas e sanções administrativas que podem incluir a revogação da licença para operar. d) Aumento da base de clientes devido à percepção de maior flexibilidade nos processos de verificação. O não cumprimento das normas de prevenção à lavagem de dinheiro pode acarretar multas e sanções administrativas graves para as instituições financeiras. Em casos extremos, essas sanções podem incluir a revogação da licença para operar, o que afetaria drasticamente a capacidade da instituição de continuar suas operações. 27 / 97 27. No contexto do Código ANBIMA de Distribuição de Produtos de Investimento, o que é entendido por 'suitability'? a) A estratégia de marketing utilizada para promover produtos de investimento. b) A adequação dos produtos de investimento ao perfil do investidor. c) A definição do preço de um novo produto de investimento. d) O total de ativos sob gestão de uma instituição. Suitability, ou adequação, refere-se ao processo pelo qual as instituições financeiras devem assegurar que os produtos de investimento oferecidos sejam adequados ao perfil do investidor, incluindo seus objetivos de investimento, situação financeira, conhecimento e experiência de investimento. 28 / 97 28. Um gerente oferece 2 produtos financeiros ao seu cliente. Qual tem a maior rentabilidade? I. CDB com rentabilidade de 100% do CDI II. Fundo de investimento que rendeu 105% do CDI nos últimos meses a) Não podemos afirmar qual tem a maior rentabilidade b) Ambos têm a mesma rentabilidade c) Fundo de investimento d) CDB No item I só saberemos a rentabilidade no futuro pois depende do CDI. No item II para conhecer a rentabilidade também precisamos do valor do CDI no período. 29 / 97 29. Uma das formas de proteção contra questionamentos posteriores ao fim do relacionamento financeiro é: a) ficha de antecedentes criminais b) histórico das transações c) extrato mensal d) cadastro atualizado O cadastro atualizado é uma das formas de proteção contra questionamentos posteriores ao fim do relacionamento financeiro com o cliente. 30 / 97 30. O que o Selo ANBIMA de Distribuição indica sobre uma instituição financeira? a) Que a instituição cumpriu com as práticas de mercado estabelecidas pelo Código ANBIMA. b) Que todos os produtos de investimento da instituição são isentos de impostos. c) Que a instituição oferece os produtos de investimento com os menores riscos do mercado. d) Que a instituição possui o maior volume de vendas de produtos de investimento. O Selo ANBIMA de Distribuição é uma certificação que indica que a instituição financeira adota e cumpre com as práticas de mercado estabelecidas pelo Código ANBIMA de Regulação e Melhores Práticas para a Distribuição de Produtos de Investimento. Isso transmite aos investidores que a instituição se compromete com altos padrões de ética e governança corporativa. 31 / 97 31. As regras de suitability determinadas pela CVM são aplicáveis às recomendações de produtos ou serviços que sejam realizadas por meio de a) contato pessoal ou telefônico, apenas. b) contato pessoal ou comunicação escrita. c) contato pessoal ou quaisquer meios de comunicação. d) contato pessoal, apenas. De acordo com a Instrução CVM 539, art. 1º, § 1º, as regras de suitability incidem sobre as recomendações realizadas pela forma de contato pessoal ou com o uso de qualquer meio de comunicação, seja sob forma oral, escrita, eletrônica ou pela rede mundial de computadores. 32 / 97 32. Um cliente procurou determinada instituição financeira para obter empréstimo pessoal. O funcionário dessa instituição informou ao cliente que I. poderá reduzir a taxa de juros no empréstimo pessoal, se ele contratar um seguro de proteção ao crédito, que lhe será oferecido por valor abaixo do habitual. II. poderá lhe conceder o empréstimo, desde que ele contrate um seguro de proteção ao crédito. Nesse caso, I e II representam, respectivamente, as práticas a) de venda casada e promocional. b) de venda casada e de venda casada. c) promocional e promocional. d) promocional e de venda casada. A alternativa enquadra corretamente cada uma das situações como prática promocional e de venda casada, respectivamente. 33 / 97 33. O procedimento adotado para aceitação de investidores através da análise e validação dos dados, visitas na residência ou trabalho e atualização cadastral periódica, é: a) Suitability b) Lavagem de dinheiro c) Conheça seu cliente d) Informe de rendimentos refere-se à definição do procedimento Conheça o seu cliente. 34 / 97 34. Para concluir se a situação financeira do cliente é compatível com o produto ou serviço deve verificar, no mínimo: I. o valor das receitas regulares declaradas pelo cliente; II. o valor e os ativos que compõem o patrimônio do cliente; e III. a necessidade futura de recursos declarada pelo cliente. a) Apenas I e II b) Apenas I c) Apenas II e III d) Todas estão corretas As três afirmações são necessárias para verificar a situação financeira do cliente e sua adequação ao produto ou serviço. 35 / 97 35. Marque a alternativa que não está relacionada às normas e procedimentos de lavagem de dinheiro: a) Manutenção de ficha cadastral atualizada dos sócios e administradores de pessoa jurídica b) Verificação da adequação entre as movimentações financeiras e a capacidade financeira do cliente c) Separação entre as funções de administração de recursos de terceiros e a administração dos recursos próprios d) Atualização periódica do cadastro do cliente O objetivo da separação entre as funções de administração de recursos de terceiros e próprios é evitar conflito de interesse. 36 / 97 36. Conforme a Resolução nº 4968, qual é a periodicidade mínima que as instituições financeiras devem realizar a avaliação interna do modelo de abordagem baseada em riscos? a) Anualmente b) Trimestralmente c) A cada dois anos d) Semestralmente A Resolução nº 4968 estabelece que as instituições financeiras devem realizar, no mínimo, uma avaliação interna anual de seu modelo de abordagem baseada em riscos, para assegurar sua efetividade e adequação ao perfil de risco da instituição. 37 / 97 37. Qual das alternativas abaixo não faz parte do cadastro do cliente que deseja operar com uma instituição financeira: a) grau de escolaridade b) histórico de dívidas c) profissão d) patrimônio O histórico de dívidas não é requerido no momento de colher as informações cadastrais do cliente. 38 / 97 38. Marque a alternativa que representa um exemplo de venda casada realizada por um gerente de uma agência bancária: a) Oferta de empréstimo com desconto na taxa de juros b) Oferta de um fundo de investimento alavancado c) Emissão de cartão de crédito condicionado à compra de título de capitalização d) Aquisição de 2 títulos de capitalização pelo cliente A emissão de cartão de crédito condicionado à compra de título de capitalização é um exemplo de venda casada. 39 / 97 39. É uma obrigação das instituições participantes determinada pelos Princípios Gerais do Código de Distribuição da ANBIMA a) garantir o retorno de produtos de investimento de renda fixa que distribua. b) realizar auditorias nas empresas emissoras de valores mobiliários que distribua. c) identificar conflitos de interesse que possam afetar a imparcialidade da atividade de distribuição. d) garantir a Marcação a Mercado (MaM) dos ativos. Identificar, administrar e mitigar eventuais conflitos de interesse que possam afetar a imparcialidade das pessoas que desempenhem funções ligadas à Distribuição de Produtos de Investimento é uma das obrigações impostas pelos princípios gerais do Código de Distribuição. 40 / 97 40. No processo de lavagem de dinheiro a fase de Integração caracteriza-se por: a) Dificultar o rastreamento dos recursos ilícitos b) Os ativos são incorporados formalmente ao sistema econômico c) Os ativos são distribuídos para as organizações criminosas d) Inserção do dinheiro no sistema econômico Na etapa de integração os ativos são incorporados formalmente ao sistema econômico. 41 / 97 41. Assinale a situação que não deve ser monitorada continuamente pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários): a) operações em derivativos realizadas por uma das partes. b) operações cujos valores pareçam ser objetivamente incompatíveis com os rendimentos do cliente. c) operações realizadas entre as mesmas partes ou em benefício das mesmas partes, nas quais haja seguidos ganhos ou perdas. d) operações que evidenciem oscilação significativa em relação ao volume e/ou frequência de negócios. As operações de derivativos não devem ser monitoradas pela CVM. 42 / 97 42. No contexto da legislação brasileira de prevenção à lavagem de dinheiro, qual das seguintes penalidades pode ser aplicada a uma instituição financeira que não cumprir com as obrigações relacionadas à prevenção da lavagem de dinheiro? a) Cancelamento da autorização para operar e liquidação compulsória. b) Apenas advertência verbal. c) Multa proporcional ao volume de transações não reportadas. d) Suspensão de participação em licitações públicas. Entre as penalidades previstas na legislação brasileira para instituições que falham em cumprir com as normas de prevenção à lavagem de dinheiro, está o cancelamento da autorização para operar e a liquidação compulsória. Esta é uma das penalidades mais severas, aplicada em casos extremos de não conformidade. 43 / 97 43. De acordo com o Código de Distribuição da ANBIMA, na elaboração de publicidade e divulgação de materiais técnicos dos produtos de investimento, as instituições participantes devem produzi-los com a) informações claras e necessárias para a tomada de decisão do cliente. b) expectativas do administrador em que não existe uma base técnica. c) promessa ou garantia de resultados futuros. d) linguagem técnica e formal. As instituições participantes devem produzir publicidade ou material técnico adequado ao seu público-alvo, com informações claras, minimizando incompreensões quanto ao seu conteúdo, e privilegiando informações necessárias para a tomada de decisão. 44 / 97 44. Por que a diversificação é uma estratégia recomendada na gestão de investimentos? a) Para evitar a necessidade de análise do mercado financeiro. b) Para reduzir o risco específico de um investimento ao espalhar o capital por diferentes categorias de ativos. c) Para concentrar os investimentos em uma área e maximizar os retornos. d) Para investir somente em produtos com o selo ANBIMA, independentemente da categoria de ativo. A diversificação é uma técnica de gestão de risco que mistura uma ampla variedade de investimentos dentro de uma carteira. A ideia é que uma carteira de diferentes tipos de investimentos, em média, produzirá retornos mais consistentes e possuirá um risco menor do que qualquer investimento individual encontrado dentro da carteira. 45 / 97 45. Durante a análise do perfil situacional de um investidor, qual informação é menos relevante para determinar a estratégia de investimento adequada? a) A situação financeira atual e a renda do investidor. b) As preferências de marca do investidor para produtos de consumo. c) Os objetivos financeiros de longo prazo do investidor. d) A idade atual e as fases da vida do investidor. Na análise do perfil situacional do investidor, as preferências de marca para produtos de consumo são menos relevantes para a formulação de uma estratégia de investimento. O que importa são os objetivos financeiros, idade, fases da vida e a situação financeira do investidor, pois estes fatores influenciam diretamente na capacidade e tolerância ao risco. 46 / 97 46. São exemplos de operações suspeitas para fins de prevenção à lavagem de dinheiro: I. operações liquidadas em espécie com valores elevados II. transferências privadas, sem motivação aparente, de recursos e de valores mobiliários III. Créditos feitos para parentes a) II e III estão corretas b) Todas estão corretas c) I e II estão corretas d) Nenhuma está correta Créditos feitos para parentes não são operações suspeitas. Caso este tipo de operações seja recorrente, com altos valores envolvidos e sem a origem clara dos recursos passam a ser suspeitas. 47 / 97 47. O conceito "Know Your Partner (KYP)" é fundamental nas instituições financeiras por qual razão principal? a) Para assegurar que as contrapartes das transações não estejam envolvidas em atividades ilícitas. b) Para promover uma melhor comunicação entre as instituições financeiras. c) Para garantir que as transações de mercado sejam realizadas ao melhor preço possível. d) Para evitar conflitos de interesse ao investir em empresas parceiras. KYP é uma extensão do princípio de "Know Your Customer (KYC)", focando no conhecimento e entendimento das entidades com as quais a instituição financeira faz negócios. Isso é essencial para assegurar que as contrapartes não estejam envolvidas com lavagem de dinheiro ou outras atividades criminosas, minimizando assim o risco legal e de reputação para a instituição. 48 / 97 48. Assinale a alternativa que representa os objetivos do Código de Autorregulação para a certificação continuada: I. Estabelecer princípios e regras de conduta para os profissionais que atuam na oferta de produtos de investimento II. Promover a concorrência leal entre os participantes do mercado III. Adotar práticas equitativas e uniformes entre os profissionais IV. Disseminar a cultura de investimento em bolsa de valores a) I e III b) I, II e III c) I e IV d) I e II Os itens I, II e III estão corretos. Disseminar a cultura de investimento em bolsa de valores não é um dos objetivos do Código de Autorregulação de certificação continuada. 49 / 97 49. O termo parâmetros de performance está relacionado a: a) Liquidez b) Risco c) Volatilidade d) Rentabilidade Parâmetros de performance está relacionado as medidas de retorno ou rentabilidade do investimento. 50 / 97 50. É o objetivo do selo Anbima: a) garantir que a instituição financeira tem porte adequado para ofertar o produto. b) garantir que a rentabilidade do fundo de investimento será obtida para o cliente. c) demonstrar que as informações divulgadas são verídicas e confiáveis. d) demonstrar o compromisso das instituições em atender às disposições dos Códigos da Anbima. O objetivo do Selo Anbima é demonstrar o compromisso das instituições em atender às disposições dos Códigos da Anbima. 51 / 97 51. Pelas normas do BACEN, a partir de 2018, as instituições financeiras devem comunicar ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf) as operações ou propostas de operações de depósito em espécie, saque em espécie ou saque em espécie por meio de cartão pré-pago, de valor igual ou superior a a) R$ 100.000,00 b) R$ 250.000,00 c) R$ 50.000,00 d) R$ 500.000,00 R$ 50.000,00 corresponde ao montante igual ou acima do qual, de acordo com a Circular Bacen 3.839, as instituições financeiras devem comunicar ao Coaf as operações ou propostas de operações de depósito em espécie, saque em espécie, ou saque em espécie por meio de cartão pré-pago. 52 / 97 52. De acordo com as normas do BACEN e da CVM, considera-se um indício de crime de lavagem de dinheiro a realização de transações a) que tenham como uma das partes empresas de consultoria e/ou administradoras de bens. b) nas quais não é possível identificar o beneficiário final. c) entre empresas de um mesmo grupo empresarial. d) de valores superiores a R$ 10 milhões. As transações nas quais não é possível identificar o beneficiário final configuram indícios de lavagem de dinheiro, conforme os normativos da CVM (art. 6º, Instrução CVM 301) e do BACEN (art. 10, Circular BACEN 3.461). 53 / 97 53. A atividade necessária à indicação adequada de produtos e serviços aos investidores conforme o seu perfil e situação financeira recebe o nome de: a) Enquadramento do Perfil do Investidor (EPI) b) Análise de Perfil do Investidor (API) c) Perfil e Adequação do Investidor (PAI) d) Análise do Cadastro do Investidor (ACI) É a definição de Análise de Perfil do Investidor (API). 54 / 97 54. Para definir a Situação Financeira do investidor, como parte do processo de verificar o perfil do investidor, estabelecido no Código de Distribuição da ANBIMA, a instituição deverá obter informações do cliente sobre I. os tipos de produtos, serviços e operações com os quais o investidor tem familiaridade. II. o valor e os ativos que compõem o seu patrimônio. III. a necessidade futura de recursos declarada. Está correto o que se afirma em a) II e III, apenas. b) I e II, apenas. c) I e III, apenas. d) I, II e III. Para verificar a Situação Financeira do investidor, a instituição financeira deve analisar, no mínimo, o valor das receitas regulares declaradas pelo cliente; o valor e os ativos que compõem o patrimônio do cliente; e a necessidade futura de recursos declarada pelo cliente. 55 / 97 55. Não é um exemplo de atividade que caracteriza a lavagem de dinheiro: a) ocultação de bens, direitos ou valores provenientes de infração penal. b) importação ou exportação de bens com valores não correspondentes aos verdadeiros. c) conversão de bens, direitos ou valores provenientes de infração penal em ativos lícitos. d) comércio de bens ou prestação de serviços para o governo federal. O comércio de bens ou prestação de serviços para o governo federal não é uma atividade ilícita. 56 / 97 56. Fica vedado ao distribuidor recomendar produtos ou serviços quando o perfil do cliente não seja adequado ao produto ou serviço. Esta afirmação refere-se ao conceito de: a) Prevenção a lavagem de dinheiro b) Suitability c) Conheça o seu cliente d) Cadastro do cliente A afirmação se refere ao conceito de Suitability. 57 / 97 57. Quais são as responsabilidades das instituições financeiras em relação à distribuição de produtos de investimento, segundo o Código ANBIMA? a) Fornecer informações detalhadas e transparentes sobre produtos, riscos, custos e taxas. b) Oferecer o produto com a maior comissão, independentemente do perfil do cliente. c) Disponibilizar apenas os produtos mais fáceis de entender e vender. d) Concentrar-se em produtos de investimento com garantia de retorno fixo. De acordo com o Código ANBIMA, as instituições financeiras têm a responsabilidade de fornecer informações completas, claras e transparentes sobre os produtos de investimento que distribuem. Isso inclui dados sobre os riscos associados, custos, taxas, procedimentos de resgate e qualquer outra informação relevante que permita ao investidor tomar decisões informadas. 58 / 97 58. O uso de informação privilegiada no mercado financeiro é considerado uma prática: a) Aceitável, se a informação for usada apenas para operações de pequeno porte. b) Legal, desde que a informação seja divulgada imediatamente após a realização das operações de mercado. c) Ético, desde que todos os investidores tenham acesso à mesma informação simultaneamente. d) Ilegal, pois consiste no uso de informações relevantes ainda não divulgadas ao mercado para obter vantagens em operações financeiras. O uso de informação privilegiada é ilegal porque viola os princípios de equidade e transparência do mercado financeiro. Utilizar informações relevantes e não públicas para realizar operações e obter vantagens é uma prática proibida e penalizada por lei, pois prejudica a integridade do mercado e a confiança dos investidores. 59 / 97 59. Como os princípios de compliance, segundo o Código ANBIMA, impactam a distribuição de produtos de investimento? a) Focando apenas nos maiores investidores para garantir um maior retorno. b) Reduzindo a variedade de produtos de investimento para simplificar a oferta. c) Exigindo a verificação da procedência dos recursos antes de aceitar o investimento. d) Assegurando que as práticas estejam alinhadas com a legislação e regulamentações aplicáveis. Os princípios de compliance estabelecidos pelo Código ANBIMA têm o objetivo de assegurar que a distribuição de produtos de investimento esteja em conformidade com todas as leis, regulamentos e normas éticas aplicáveis, minimizando riscos legais e de reputação e protegendo os interesses dos investidores. 60 / 97 60. Marque a ordem correta das fases de um processo de lavagem de dinheiro: a) Colocação, integração e ocultação b) Integração, ocultação e colocação c) Colocação, ocultação e integração d) Ocultação, colocação e integração A ordem correta das fases de um processo de lavagem de dinheiro é: 1. Colocação, 2. Ocultação e 3. Integração 61 / 97 61. O Suitability tem como objetivo avaliar a adequação entre o perfil do cliente e o produto ofertado. Assinale a alternativa que é uma vedação ao distribuidor quando recomenda produtos ou serviços: a) O cadastro do cliente está desatualizado mais de 2 anos b) O cliente tem mais de 60 anos c) É um produto de renda variável d) A informação sobre o patrimônio é maior do que R$ 1 milhão As informações cadastrais desatualizadas a mais 2 anos é uma vedação durante a avaliação do suitability. 62 / 97 62. Para concluir sobre a adequação do produto ou serviço aos objetivos de investimento do cliente é necessário verificar, no mínimo: I. o período em que o cliente deseja manter o investimento; II. as preferências declaradas do cliente quanto à assunção de riscos; e III. as finalidades do investimento. a) Apenas I e II b) Apenas II e III c) Todas estão corretas d) Apenas I As três afirmações são necessárias para verificar a adequação do produto ou serviços aos objetivos de investimento do cliente. 63 / 97 63. Para investidores idosos, são recomendáveis investimentos de a) alto risco e alta liquidez. b) alto risco e baixa liquidez c) baixo risco e baixa liquidez. d) baixo risco e alta liquidez. Em geral, os investimentos de baixo risco e alta liquidez são recomendáveis a investidores idosos. Os investimentos de alto risco dificilmente são recomendáveis a investidores idosos, pois, se no longo prazo ativos de maior risco tendem a oferecer maior retorno, esses clientes dificilmente estarão vivos no longo prazo, pelo que podem ser vítimas da volatilidade. Também faz pouco ou nenhum sentido recomendar para um investidor de idade avançada produtos de baixa liquidez. Assim, amarrar os recursos de um investidor idoso em um produto com liquidez apenas no vencimento, e vencimento em alguns anos, não é, a rigor, recomendável. 64 / 97 64. Um gerente de uma instituição financeira está dispensado do dever de verificar a adequação de produtos, serviços e operações ao perfil quando o cliente a) for diretor de instituição financeira. b) for graduado em Direito, Economia e/ou Administração. c) tiver sua carteira de valores mobiliários administrada por administrador autorizado pela CVM. d) for pessoa natural com investimento financeiro superior a R$ 10.000.000,00 e atestar, por escrito, sua condição de investidor profissional. Quando o cliente tiver sua carteira de valores mobiliários administrada por administrador autorizado pela CVM, o profissional está dispensado do dever de verificação da adequação dos produtos, serviços e operações ao perfil do cliente. 65 / 97 65. A manutenção de um cadastro completo e atualizado dos clientes é uma atuação preventiva de responsabilidade: a) Da instituição financeira b) Da Comissão de Valores Mobiliários c) Do Banco Central do Brasil d) Do cliente A responsabilidade por manter o cadastro completo e atualizado dos clientes é da instituição financeira. 66 / 97 66. Quanto ao descumprimento das obrigações das medidas de prevenção à lavagem de dinheiro, os agentes sujeitos às penalidades administrativas são o diretor responsável pela implementação e pelo cumprimento dessas medidas a) a instituição financeira, e os demais administradores da instituição financeira. b) e o funcionário da instituição responsável pela conta, apenas. c) e os demais administradores da instituição financeira, apenas. d) e a instituição financeira, apenas. A alternativa apresenta todos os sujeitos que estão suscetíveis a penalidades administrativas nos termos da Lei 9.613/98, do art. 10 da Instrução CVM 301 e do art. 18 da Circular BACEN 3.461. 67 / 97 67. Marque o item que não representa um mecanismo relacionado à segurança e o sigilo das informações: a) Treinamentos para sócios, administradores e profissionais que tenham acesso a informações confidenciais, reservadas ou privilegiadas. b) Testes periódicos de segurança para os sistemas de informação. c) Controle de informações confidenciais, reservadas ou privilegiadas, incluindo regras de acesso. d) Acompanhamento do número de clientes que encerraram o relacionamento. Acompanhar o número de clientes que encerraram o relacionamento é uma atividade que não está relacionada à segurança ou sigilo das informações. 68 / 97 68. O cadastro dos dados dos clientes das instituições financeiras a) pode ser atualizado, a qualquer momento, a critério dessas instituições b) deve estar completo e atualizado para auxiliar na verificação da capacidade financeira desses clientes com o objetivo de prevenir o crime de lavagem de dinheiro. c) deve reunir o maior número de informações, independentemente da atualização desse cadastro, para a prevenção de lavagem de dinheiro. d) pode ser atualizado pelos canais de atendimento telefônico, sem a necessidade da comprovação desses dados. Um cadastro completo e atualizado auxilia na verificação da capacidade financeira do cliente, o que permite mais facilmente a identificação de operações suspeitas. 69 / 97 69. Qual é o objetivo principal do Código ANBIMA de Distribuição de Produtos de Investimento? a) Estabelecer práticas obrigatórias para a venda de produtos de investimento no exterior. b) Reduzir a regulação sobre produtos de investimento. c) Definir padrões éticos para a distribuição de produtos de investimento no mercado brasileiro. d) Maximizar os lucros das instituições financeiras. O Código ANBIMA de Distribuição de Produtos de Investimento tem como objetivo definir padrões de conduta ética e procedimentos a serem adotados pelas instituições associadas na atividade de distribuição de produtos de investimento, contribuindo para o desenvolvimento, eficiência e transparência do mercado. 70 / 97 70. Assinale o item que representa uma das finalidades do Código de Autorregulação da Anbima: a) Promover práticas que não são equitativas entre as instituições b) Promover a concorrência leal entre os participantes do mercado c) Definir regras de negociação nas Bolsas de Valores d) Promover medidas que venham a oferecer resultados financeiros para as empresas Uma das finalidades é promover a concorrência leal entre os participantes do mercado. Os demais itens estão incorretos. 71 / 97 71. Um cliente pede ao seu gerente a emissão de uma TED no valor de R$ 250 mil para um destinatário, e diz que vai pagar o valor com dinheiro em espécie. O que o gerente deve fazer nesta situação: a) Questionar o cliente sobre a origem do recurso e informar o Bacen b) Fazer a transação conforme solicitado pelo cliente c) Se recusar a fazer a transação d) Questionar o cliente sobre a origem do recurso e informar a CVM Antes de fazer a transação o gerente precisa questionar sobre a origem do recurso e em seguida deve informar ao Bacen para registro. 72 / 97 72. Qual é um dos pilares fundamentais das finanças pessoais? a) Concentrar-se exclusivamente em investimentos de curto prazo para liquidez. b) Planejamento e controle orçamentário para uma gestão eficaz dos recursos financeiros. c) Manter todos os recursos em uma única instituição financeira para facilitar a gestão. d) Tomar empréstimos frequentes para aproveitar todas as oportunidades de investimento. Um pilar fundamental das finanças pessoais é o planejamento e controle orçamentário, que envolve acompanhar as receitas e despesas, estabelecer objetivos financeiros e garantir que os gastos e investimentos estejam alinhados com esses objetivos. Isso ajuda a evitar dívidas desnecessárias e a construir uma base sólida para o futuro financeiro. 73 / 97 73. Qual impacto a falha na detecção e no relato de operações suspeitas pode ter sobre a imagem de uma instituição financeira? a) Atração de mais talentos interessados em práticas de negócio menos rígidas. b) Crescimento dos investimentos devido à percepção de menos burocracia. c) Dano à reputação e potencial perda de negócios devido à quebra de confiança. d) Melhoria da imagem devido ao aumento da privacidade dos clientes. A falha na detecção e no relato de operações suspeitas pode resultar em sério dano à reputação de uma instituição financeira. Isso pode levar a uma perda de confiança por parte dos clientes, reguladores e outros stakeholders, resultando em perda de negócios e possivelmente em sanções legais e financeiras. 74 / 97 74. A marcação a mercado de um título busca refletir: a) O preço da data de aquisição b) O preço futuro c) O preço histórico d) O preço que seria negociado no dia Marcação a mercado significa registrar pelo preço que seria negociado diariamente no mercado. 75 / 97 75. Por que é importante manter padrões éticos elevados em instituições financeiras, especialmente em relação à prevenção de lavagem de dinheiro? a) Para melhorar a classificação de crédito da instituição. b) Para garantir a integridade do setor financeiro e a confiança do público. c) Para cumprir exclusivamente com as regulamentações de auditoria externa. d) Para evitar pagar impostos desnecessariamente. A ética é fundamental no setor financeiro porque contribui para a integridade e estabilidade do sistema. Manter altos padrões éticos ajuda a prevenir práticas como a lavagem de dinheiro, fortalecendo a confiança do público e protegendo a reputação da instituição no mercado. 76 / 97 76. Qual das seguintes ações caracteriza manipulação do mercado? a) Realizar operações que criem uma impressão enganosa da atividade de mercado de um ativo. b) Escolher ativos baseando-se em recomendações de analistas financeiros renomados. c) Diversificar investimentos entre diferentes setores econômicos. d) Utilizar análise técnica para orientar decisões de compra e venda. Manipulação do mercado ocorre quando uma pessoa ou grupo de pessoas realiza operações que afetam artificialmente o preço ou o volume de negociação de um ativo, criando uma falsa ou enganosa impressão de atividade no mercado. Essas práticas são ilegais e visam beneficiar os manipuladores em detrimento dos demais investidores. 77 / 97 77. Marque o aviso obrigatório que não está relacionado com a rentabilidade ou performance do fundo de investimento: a) “A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos.” b) “O investimento em (indicar produto de investimento) não é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos”. c) “As informações presentes neste material técnico são baseadas em simulações e os resultados reais poderão ser significativamente diferentes”. d) “Rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros.” O item C está relacionado à existência de garantia do FGC e não à rentabilidade ou performance. 78 / 97 78. Qual é a ação mais adequada a ser tomada por uma instituição financeira ao identificar uma operação suspeita de lavagem de dinheiro? a) Ignorar a operação, uma vez que não há prova concreta de ilegalidade. b) Informar ao cliente sobre a suspeita e pedir uma explicação. c) Notificar imediatamente o COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras d) Consultar a polícia local antes de tomar qualquer ação. Ao identificar uma operação suspeita, as instituições financeiras devem comunicar imediatamente ao COAF, sem dar ciência ao cliente, para que as devidas investigações possam ser conduzidas pelas autoridades competentes. Essa comunicação deve ser feita de maneira sigilosa para não comprometer possíveis investigações. 79 / 97 79. É um objetivo do Código de Autorregulação para a certificação continuada: a) Promover a ética e a capacitação técnica entre os profissionais que trabalham na oferta de crédito b) Promover os profissionais que se destacam no exame de certificação c) Promover os profissionais através de divulgação dos melhores no site da Anbima d) Promover a ética e a capacitação técnica entre os profissionais que trabalham na oferta de produtos de investimento O Código de Autorregulação para a certificação continuada é direcionado para os profissionais que atuam na oferta de produtos de investimento. 80 / 97 80. Segundo legislação aplicável o gerente não pode praticar a seguinte: a) Venda cruzada b) Liquidação de operação no mesmo dia c) Oferta a cliente aposentado d) Venda casada Venda casada é conduta vedada pelas leis brasileiras por ser considerada prática abusiva pelo direito do consumidor, bem como infração à ordem econômica. 81 / 97 81. Segundo a legislação o prazo mínimo de manutenção do registro das operações é de: a) 10 anos b) 1 ano c) 2 anos d) 15 anos Segundo a legislação o prazo de manutenção é de, no mínimo, cinco anos da conclusão da transação, podendo ser estendido pela autoridade competente. 82 / 97 82. Assinale a alternativa correta em relação às atribuições do diretor responsável por controles internos nas instituições participantes: a) É obrigatório a indicação de um diretor, estatutário ou equivalente, responsável pelos controles internos e pelo Compliance. b) O diretor pode atuar em funções relacionadas à distribuição e oferta de valores mobiliários. c) O diretor pode atuar em funções relacionadas à administração de recursos de terceiros. d) O diretor pode atuar em funções relacionadas à consultoria de fundos de investimentos. É obrigatório a indicação de um diretor, estatutário ou equivalente, responsável pelos controles internos e pelo Compliance. O diretor não deve executar outras funções ligadas ao front-office para não caracterizar um conflito de interesse. 83 / 97 83. Ao praticar a lavagem de dinheiro, um indivíduo estará criminalmente sujeito a) à pena de inabilitação para o exercício do cargo de administrador das pessoas jurídicas. b) à pena de reclusão, apenas. c) às penas de reclusão e multa. d) à pena de cassação ou suspensão da autorização para o exercício de atividade, operação ou funcionamento. O art. 1º da Lei 9.613/98 prevê pena de reclusão e multa para a prática do crime de lavagem de dinheiro e é aplicável tanto a quem cometer o crime quanto a quem ajudar no processo de lavagem de dinheiro. 84 / 97 84. Para a compatibilidade da situação financeira do cliente pessoa física e da oferta de um produto de investimento, no processo de API, um profissional deverá verificar a) o valor e os ativos que compõem o patrimônio do cliente. b) a formação acadêmica e experiência profissional do cliente. c) a finalidade do investimento. d) a profissão exercida pelo cliente. A Instrução CVM 539, art. 2º, § 2º, determina que, para a verificação da compatibilidade da situação financeira do cliente com o produto, serviço ou operação, seja analisado, no mínimo, (i) o valor das receitas regulares declaradas pelo cliente; (ii) o valor e os ativos que compõem o patrimônio do cliente; e (iii) a necessidade futura de recursos declarada pelo cliente. 85 / 97 85. Um cliente com 80 anos, elevado patrimônio acumulado e baixo conhecimento financeiro solicita uma indicação de investimento. Marque a alternativa mais adequada a este perfil: a) Fundo de ações b) Previdência privada c) Fundo cambial d) CDB prefixado pelo prazo de 2 anos Para o perfil mencionado uma estratégia mais conservadora tende a ser a melhor. Assim, uma CDB prefixado tem menor risco e é mais fácil para ser acompanhado, do que as alternativas B e C. A oferta de Previdência privada não é adequada para um cliente com 80 anos. 86 / 97 86. O material técnico deve conter, no mínimo, as seguintes informações sobre o produto de investimento, exceto: a) Tributação aplicável. b) Carência para resgate e prazo de operação. c) Descrição do objetivo/e ou estratégia. d) Valor da cota no resgate O valor da cota no resgate não é requerido no material técnico divulgado pela instituição financeira. 87 / 97 87. Como uma estrutura de comunicação e controle eficaz pode ajudar a mitigar o risco de lavagem de dinheiro em uma instituição financeira? a) Permitindo a rápida disseminação de políticas internas e externas relacionadas à conformidade regulatória. b) Reduzindo a quantidade de informações que são comunicadas para simplificar o processo de relatório. c) Focando exclusivamente na comunicação de altos executivos, sem a necessidade de envolver níveis inferiores. d) Comunicando apenas o que é estatutariamente necessário, sem considerar diretrizes de melhores práticas. Uma comunicação e controle eficazes são essenciais para a gestão do risco de lavagem de dinheiro, pois permitem a rápida disseminação e implementação de políticas e procedimentos de conformidade regulatória em toda a organização. Isso inclui a comunicação de alertas de operações suspeitas e a atualização de práticas de acordo com as mudanças na legislação e nas técnicas de lavagem de dinheiro. 88 / 97 88. Conforme as regras da CVM para a Análise do Perfil do Investidor (API), é permitido que um cliente realize uma primeira operação cuja recomendação lhe seja vedada, em função da ausência de preenchimento do API, desde que obtenha a) autorização expressa da auditoria externa contratada pela instituição responsável pela observância das regras de suitability. b) declaração expressa do cliente de que está ciente da ausência de seu perfil. c) declaração expressa do cliente e do cônjuge (quando casado) de que estão cientes da ausência de seu perfil. d) autorização expressa do diretor da instituição responsável pela observância das regras de suitability. A CVM determina a necessidade de obtenção de declaração expressa do cliente de que está ciente da ausência, desatualização ou inadequação de seu perfil, para a realização da operação. 89 / 97 89. Qual dos seguintes não é um exemplo de um viés comportamental no investimento? a) Diversificação. b) Ancoragem. c) Aversão à perda. d) Excesso de confiança. Aversão à perda, excesso de confiança e ancoragem são exemplos de situação de vieses ou heurísticas. 90 / 97 90. Qual o impacto das finanças comportamentais na tomada de decisão dos investidores? a) Elas sugerem que os investidores sempre agem racionalmente, minimizando os erros de julgamento. b) As finanças comportamentais não têm impacto significativo na tomada de decisão de investidores institucionais. c) Revelam que os investidores são influenciados por viéses psicológicos, o que pode levar a decisões irracionais. d) As finanças comportamentais incentivam uma análise técnica mais rigorosa dos investimentos. As finanças comportamentais estudam o impacto de fatores psicológicos na tomada de decisão dos investidores e mercados financeiros. Elas reconhecem que os investidores são muitas vezes irracionais e suscetíveis a viéses cognitivos ou emocionais, o que pode resultar em decisões de investimento subótimas. 91 / 97 91. Assinale a alternativa incorreta relacionada aos 2 itens abaixo: Item I – Legislação vigente Item II – Código de Autorregulação da Anbima a) O item II se sobrepõe ao item I b) O item I se sobrepõe ao item II c) O item II costuma exceder as exigências do item I d) Os itens I e II são complementares O Código de autorregulação da Anbima não se sobrepõe à legislação vigente. 92 / 97 92. Assinale as atividades acessórias que podem ser prestadas aos investidores conforme o Código de Distribuição de Produtos de Investimento: a) Fornecimento de informações sobre os concorrentes e ganhos diários b) Envio diário das demonstrações financeiras e manutenção do portfolio c) Manutenção do portfólio e fornecimento de informações periódicas d) Assessoria apenas por telefone e atualização do cadastro Segundo o Código de Distribuição de Produtos de Investimento são atividades acessórias prestadas aos investidores a manutenção do portfólio de investimentos e o fornecimento de informações periódicas acerca dos investimentos realizados. 93 / 97 93. Qual das seguintes opções melhor descreve o conceito de lavagem de dinheiro? a) O processo de transformar ganhos obtidos ilegalmente para que pareçam ter uma fonte legítima. b) O processo de empréstimo de dinheiro para entidades sem a devida diligência. c) O processo de transformar ganhos obtidos legalmente para que pareçam ter uma fonte legítima. d) O processo de reportar incorretamente transações financeiras para evitar impostos. Lavagem de dinheiro é o processo pelo qual os criminosos disfarçam a origem ilegal de seus rendimentos e os fazem parecer ter origens legítimas. Isso é feito para que o dinheiro pareça vir de fontes lícitas, evitando assim a detecção das autoridades e a perda dos fundos. 94 / 97 94. O diretor responsável pela elaboração e observância das regras de suitability deve ter sua nomeação ou substituição informada _____________ no prazo de sete dias úteis. a) A Susep b) A CVM c) Ao CMN d) Ao Bacen Instrução CVM 539 – dever de verificação da adequação de produtos, serviços e operações ao perfil do cliente (suitability) – finalidade e para quem se aplica a regra. Se aplica para os produtos, serviços e operações. Se busca oferecer ao público o acesso a um mercado financeiro que desempenhe adequadamente sua função de prestar serviços aptos a melhorar a vida das pessoas. 95 / 97 95. Em um sistema de prevenção à lavagem de dinheiro, qual é o propósito principal da comunicação e controle? a) Documentar as transações para reporte fiscal apenas. b) Facilitar a operação do negócio minimizando procedimentos de compliance. c) Garantir que todas as comunicações com clientes sejam gravadas para fins de marketing. d) Assegurar que informações relevantes circulem apropriadamente para a gestão de riscos e tomada de decisões. A comunicação e o controle são essenciais em um sistema de prevenção à lavagem de dinheiro, pois garantem que informações importantes sejam compartilhadas de forma eficaz dentro da instituição. Isso permite que a gestão de riscos seja efetiva e que as decisões apropriadas sejam tomadas com base em informações atualizadas e precisas. 96 / 97 96. O horizonte de tempo é um importante fator para a tomada de decisão para um investimento. Assinale a alternativa incorreta: a) Fundos de renda fixa historicamente apresentam baixa volatilidade b) Produtos com forte oscilação de preço requerem maior tempo de investimento c) Produtos com prazos mais longos pagam menor alíquota de impostos d) As operações realizadas no mesmo dia (Day trade) garantem boa rentabilidade As operações realizadas no mesmo dia (Day trade) podem gerar boa rentabilidade, mas da mesma forma podem gerar grandes perdas. 97 / 97 97. No processo de lavagem de dinheiro a fase de colocação caracteriza-se por: a) Inserção do dinheiro no sistema econômico b) Os ativos são incorporados formalmente ao sistema econômico c) Dificultar o rastreamento dos recursos ilícitos d) Os ativos são distribuídos para as organizações criminosas Na etapa de colocação ocorre a inserção do dinheiro no sistema econômico. Você acertou LinkedIn Facebook Twitter Fazer novamente Compartilhe:
